Mit der Rentenreform 2001 wurden grundsätzliche Veränderungen in der Alterssicherung vorgenommen. So soll die umlagefinanzierte staatliche Rentenvorsorge durch kapitalfundierte betriebliche und private Absicherungsformen ersetzt werden. Insbesondere wird das Rentenniveau der gesetzlich Versicherten in Zukunft deutlich reduziert, sodass eine private Altersvorsorge für die Sicherung des Lebensunterhalts auch im Alter, unumgänglich scheint. Im Gegenzug hat der Staat neue Fördermittel eingeführt. Diese umfassen sowohl staatliche Zulagen als auch steuerliche Vorteile.
Struktur der Altersvorsorge in Deutschland
Traditionell setzt sich die Alterssicherung in Deutschland aus einer Kombination unterschiedlicher Sicherungsformen. Zum einen sind es die gesetzlich verankerten Institutionen, die eine bedarfsorientierte Grundsicherung des Lebensunterhalts im Alter bieten. Zum anderen wird die gesetzliche Grundsicherung durch privates Vorsorge_Modell in vielfältiger Form ergänzt.
Formen der privaten Vorsorge
Neben der sogenannten “Riester-Rente” existieren weitere Formen der Alterssicherung in Form von Zusatzversicherungen für den Fall des Einkommensverslusts aufgrund von Berufsunfähigkeit oder Tod eines der Ehepartner. Des Weiteren sind es Zusatzversicherungen, die den Versicherten gegen die biometrische Risiken absichern – das sogenannte Langlebigkeitsrisiko. Dem Grunde nach handelt es sich hierbei um Bankprodukte, wie etwa Sichteinlagen, Spareinlagen, Sparbriefe, Ratensparverträge und Wertpapierdepots. Aber auch stellt das Sachkapital – insbesondere Immobilien, die über das Bausparen finanziert werden, eine weitere Form der Alterssicherung dar.
Was ist bei der Wahl der Vorsorge zu beachten?
Ohne Zweifel stellt die private Zusatzvorsorge einen wichtigen Baustein in der Alterssicherung dar. Jedoch müssen auch hier in erster Linie Investitionen getätigt werden – nämlich die Eigenbeiträge. Aus diesem Grund ist die richtige Wahl der Vorsorgeform außerordentlich wichtig, um auch im Alter umfassend abgesichert zu sein.
Es ist also sinnvoll, sich vorab über den benötigten Eigenkapitaleinsatz sowie staatliche Fördermittel und mit dem Abschluss des Vorsorgevertrages verbundene steuerliche Vorteile zu informieren.
Sofern die Wahl für eine Altersvorsorge-Form getroffen wurde, sollte ein passendes, zertifiziertes Anlageprodukt gewählt werden. Dies kann in Form einer privaten Rentenversicherung oder als Fonds- und Sparplan abgeschlossen werden.
