Dass die gesetzliche Altersrente schon für Arbeitnehmer mittleren Alters kaum noch ausreichend sein wird, um den Lebensstandard auch im Alter zu halten, ist kein Geheimnis mehr. Für diese Personengruppe ist eine staatlich geförderte private Rentenversicherung keine gute Wahl: Wirklich profitieren können von solchen Rentenmodellen nur junge Arbeitnehmer, die wenig verdienen und noch lange einzahlen. Ein Banksparplan könnte für Sie deshalb eine willkommene Alternative sein.
Banksparplan eine der sichersten Kapitalanlagen überhaupt
Der Banksparplan hat eine hohe Sicherheit, aber dafür nur eine sehr geringe Rendite zwischen 2 und 4,5%. Wie hoch die Rendite tatsächlich ausfällt, ist von der Laufzeit abhängig. Die sollte möglichst lang sein, liegt aber typischerweise bei 10 bis 15 Jahren, in denen monatlich ein fester Betrag eingezahlt wird. Daraus ergibt sich auch die Altersempfehlung: Wenn Sie Mitte 40 bis Anfang 50 sind, steht Ihre Altersvorsorge zur Auszahlung bereit. Richtig attraktiv wird diese Form der Altersvorsorge aber, weil sie seit der Riester-Rente zu den förderfähigen Sparformen gehört und die Beiträge steuerlich abgesetzt werden kann. Außerdem sind die Kosten sehr gering, entscheiden Sie sich während der Laufzeit des Sparplans um und kündigen ihn, halten sich die Verluste in engen Grenzen.
Banken belohnen disziplinierte Sparer
Damit es zu einer solchen Kündigung aber gar nicht erst kommt, bieten viele Banken Bonuszahlungen an, die den Sparer zum Durchhalten motivieren sollen. Wie dieser Bonus ausfällt, ist dagegen unterschiedlich: Einige Banken zahlen den Bonus jedes Jahr, nach längerer Laufzeit steigen die Beträge. Eine andere Regelung ist die Zahlung von größeren Beträgen nach etwa 10 Jahren. Dabei sollten Sie die Boni genau vergleichen: Unklar ist häufig, worauf sich der Bonus bezieht. In einigen Fällen ist die angesparte Summe gemeint, teilweise bezieht sich der meist in Prozent angegeben Bonus auf die Zinsen.
Effektivzins vergleichen lohnt
Trotz attraktiver Bonuszahlungen, ist natürlich entscheidend, in wieweit sich die angesparte Summe am Ende vermehrt hat und so für Ihre Altersvorsorge zur Verfügung steht. Alle Kosten und Bonuszahlungen werden am Ende im sogenannten Effektivzins verrechnet, sodass Sie auch diesen vergleichen sollten, wenn verschiedene Angebote zur Verfügung stehen. Der Aufwand rentiert sich: Für ältere Arbeitnehmer sichert der Banksparplan auch im Alter ein gutes Einkommen.
