Erst kürzlich mußte die Bundesregierung eingestehen, dass die bis 2025 zu erwartenden Rentensteigerungen wohl deutlich hinter der Lohnentwicklung zurückbleiben wird. Dies liegt daran,
dass die Rentenentwicklung nicht vollständig der Lohnentwicklung folgt, sondern pro Jahr ein sogenannter demographischer Faktor von umgefähr 0,6-0,7 Prozent und ein Riesterfaktor etwa in der gleichen prozentualen Größenordnung abgezogen werden. Mit anderen Worten: Die Rentenerhöhungen fallen Jahr für Jahr ca. 1,3 Prozent geringer aus als die Lohnerhöhungen. Zudem steht zu befürchten, dass die offiziellen Regierungszahlen etwas schönfärberisch ausgefallen sind. So prognostiziert das Arbeitsministerium in der Zeit von 2011 bis 2025 einen Rentenanstieg von 34 Prozent. Dies entspräche einer jährlichen Rentensteigerung von 2,1 Prozent. Angesichts von maximal 1 Prozent jährlicher Rentenanstieg in den vergangen Jahren -und teilweise sogar Nullrunden-, muten diese 2,1 Prozent doch reichlich optimistisch an. Wenn Sie sich also etwa den geliebten Strandurlaub auch im Alter noch leisten wollen, sollten Sie besser privat vorsorgen.
Strategien gegen Altersarmut durch Investitionen in eine Riesterrente oder eine kapitalbildende Lebensversicherung
Möglichkeiten für Sie privat vorzusorgen bieten die Riesterrente (bei Selbständigen die Rüruprente!) und die kapitalbildende Lebensversicherung. Die Riesterrente wird staatlich kräftig bezuschusst, und Familien mit Kinder erhalten pro ab 2008 geborenem Kind darüber hinaus 300 Euro jährlich. Zudem ist für Sie bei der Riesterrente gesetzlich garantiert, dass mindestens die eingezahlten Beiträge am Ende der Laufzeit auch wieder ausgezahlt werden. Kapitalverlust droht für Sie also nicht. Die Lebensversicherung ist ein nach wie lohnender Klassiker. Zwar sind die Zinsen momentan niedrig. Viele gut wirtschaftende Anleger erzielen gleichwohl nach wie vor Jahresrenditen von 4 Prozent oder gar mehr. Diese Jahresrendite von 4 Prozent oder mehr liegt deutlich über der für den Euroraum anvisierten Inflationsrate von 2 Prozent. Selbst unter Einbeziehung der Inflationsrate erfolgt für Sie also ein Vermögensaufbau. Darüber hinaus ist die Lebensversicherung für Sie steuerlich besonders vorteilhaft, wenn Sie sie zum Auszahlungszeitpunkt in eine private Rentenversicherung umwandeln. Dann wird nur der sogenannte Ertragsanteil als steuerliche Berechnungsgrundlage herangezogen, und dieser liegt für Sie im Alter in aller Regel unter 30 Prozent. Unter Einbeziehung aller Freibeträge bleibt für Sie Ihre private Rentenversicherung dann oft gänzlich steuerfrei, oder es erfolgen nur sehr geringfügige Abzüge.
Fazit
Wenn Sie sich auch im Alter noch den liebgewonnenen Spanienurlaub leisten möchten -oder gar Altersarmut vermeiden wollen- kommen Sie angesichts düsterer Perspektiven für die staatliche Rente an einer privaten Altersvorsorge nicht vorbei. Für diese private Altersvorsorge bieten sich Ihnen sinnvollerweise die Riesterrente, die Rurüprente oder die klassischen Lebensversicherung an.
